Een verzekeraar mag niet “zomaar blijven talmen”. In veel dossiers geldt dit: binnen 3 maanden moet je een gemotiveerd antwoord krijgen (bij betwisting) of een gemotiveerd, kennelijk toereikend voorstel (als er geen betwisting is). Blijft een antwoord uit, dan kan je na een herinnering zelfs een forfaitaire vergoeding eisen die kan oplopen tot 300 euro per dag vertraging (bedragen zijn te indexeren).
Herkenbaar? Je hebt een ongeval gehad, je maakt kosten, je wil verder, en toch blijft het stil bij de verzekeraar. Hieronder leggen we je stap voor stap uit welke termijnen er vandaag spelen en wat je concreet kan doen.
In welke situaties komt dit probleem het vaakst voor?
- Je bent niet in fout en wacht op de verzekeraar van de tegenpartij.
- Je eigen verzekeraar of rechtsbijstand wacht “op nog iets” en je dossier blijft liggen.
- De verzekeraar betwist aansprakelijkheid of dekking en geeft geen duidelijk standpunt.
- Je krijgt wél een voorstel maar dat is veel lager dan waar je recht op hebt;
- Je krijgt een voorstel waar je mee akkoord kan gaan, maar geen betaling.
Het lastige is dat je vaak niet weet: is dit normaal, of is dit al te laat?
Welke termijnen gelden er vandaag voor verzekeraars?
Dat hangt af van het soort dossier, maar dit zijn de basisregels die je als slachtoffer het vaakst nodig hebt.
Betwist de verzekeraar dekking of aansprakelijkheid?
Dan moet de verzekeraar binnen 3 maanden na jouw verzoek tot schadevergoeding een gemotiveerd antwoord geven.
Geeft hij geen gemotiveerd antwoord binnen die 3 maanden, dan heb je recht op een forfaitair bedrag van 300 euro (te indexeren).
En dan komt het belangrijkste, waar veel mensen pas te laat aan denken.
Moet je zelf nog iets doen als die 3 maanden voorbij zijn?
Ja. Je moet zélf een herinnering sturen.
Als je na 3 maanden nog altijd geen gemotiveerd antwoord hebt, stuur je een herinnering. Vanaf de derde werkdag na verzending begint een termijn van 11 dagen te lopen waarbinnen de verzekeraar nog kan antwoorden.
Antwoordt hij dan nog niet, dan kan je een forfaitaire vergoeding eisen van 300 euro per dag vertraging (te indexeren). Die loopt vanaf de dag van verzending van je herinnering tot de dag waarop je een antwoord of voorstel ontvangt.
Op die manier kan je druk zetten op een verzekeraar die blijft zwijgen.
En als er geen betwisting is, maar je krijgt gewoon geen voorstel of geen geld?
In aansprakelijkheidsdossiers (typisch na een ongeval) geldt dit:
- De verzekeraar moet binnen 3 maanden een gemotiveerd, kennelijk toereikend voorstel tot schadevergoeding doen, of minstens een voorstel tot voorschot als je schade nog niet volledig gekend is.
- Aanvaard je het voorstel, dan moet de verzekeraar uitbetalen binnen 30 werkdagen na ontvangst van jouw aanvaarding.
- Doet hij dat niet, of was het voorstel kennelijk ontoereikend, dan zijn er wettelijke sancties via intresten op de bedragen.
Belangrijk: dit gaat dus niet alleen over “wel of niet betalen”, maar ook over “te laat een voorstel” of “een voorstel dat duidelijk te laag is”.
Wanneer begint die termijn van 3 maanden te lopen?
Vanaf het moment dat je een verzoek tot schadevergoeding indient.
Dat klinkt simpel, maar in de praktijk loopt het vaak mis omdat het verzoek te vaag is (“ik wil schadevergoeding”) of omdat de verzekeraar achteraf zegt dat hij “nog geen volledig verzoek” had.
Wat zet je best in je verzoek tot schadevergoeding?
Hou het praktisch. Je wil dat niemand later kan zeggen dat je aanvraag niet duidelijk genoeg was.
Zet er minstens in:
- De datum en plaats van het ongeval.
- Wie betrokken is (tegenpartij, voertuig, verzekeraar als je die kent).
- Waarom jij meent dat de tegenpartij aansprakelijk is (kort).
- Welke schade je vandaag al kan aantonen (facturen, foto’s, medische attesten, loonverlies, enz.).
- Wat je vraagt: een gemotiveerd standpunt en/of een voorschot en/of een voorstel.
- Je rekeningnummer.
Tip: stuur dit op een manier die je kan bewijzen (mail met ontvangstbevestiging of aangetekend), zeker als je al vertraging voelt.
Wat zijn de gevolgen als je niets doet?
- Je dossier kan “in behandeling” blijven zonder einddatum.
- Je verliest tijd, en in sommige dossiers ook onderhandelingsdruk.
- Je mist het moment om die wettelijke sancties echt te laten spelen, omdat je geen herinnering verstuurt of geen goede timing bijhoudt.
Wat kan je concreet doen als de verzekeraar blijft talmen?
Dit stappenplan werkt in de meeste dossiers.
Noteer de startdatum van je verzoek in je agenda.
Reken 3 maanden verder en zet ook die datum in je agenda.
Is er geen gemotiveerd antwoord of voorstel? Stuur meteen je herinnering en verwijs naar de wettelijke termijnen.
Komt er ook na die herinnering geen antwoord binnen de wettelijke termijn? Dan kan je aanspraak maken op de forfaitaire bedragen en/of intresten, afhankelijk van jouw dossier.
Blijft het stil? Dan is het vaak zinvol om actie te ondernemen: via de Ombudsman van de Verzekeringen of via juridische stappen, zeker als je schade groot is of dringend moet worden betaald.
Wanneer is juridisch advies verstandig?
De verzekeraar betwist dekking of aansprakelijkheid.
Je schade is hoog (lichamelijke schade, langdurige werkonbekwaamheid, blijvende letsels).
Je krijgt een voorstel dat “goed voelt om van af te zijn”, maar dat waarschijnlijk niet volledig is.
De verzekeraar reageert alleen met standaardmails, zonder inhoud.
Je wil die wettelijke sancties correct inroepen, zonder procedurefouten.
Als slachtoffer mag je verwachten dat een verzekeraar duidelijk communiceert en binnen redelijke termijnen handelt. En als dat niet gebeurt, sta je niet machteloos: de wet geeft je concrete handvaten, maar je moet ze wel juist en op tijd gebruiken.
Als je wil, kan je ons je laatste briefwisseling met de verzekeraar (mail of brief) bezorgen. Dan kunnen we meestal snel zeggen of de termijnen al spelen en wat je best als volgende stap zet.
